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Ecrit par Sven Persoone
Posted on 12/10/2020

Le score de fraude regroupe les comportements étranges des entreprises malhonnêtes

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Grâce à des recherches approfondies sur les modes opératoires et les caractéristiques des entreprises frauduleuses, il est possible de détecter à un stade précoce les entreprises ayant des intentions malveillantes. Les données servent toujours de base. Graydon a regroupé les informations dans un score de fraude. « Grâce au score, les clients savent rapidement quelles demandes doivent faire l’objet d’un examen plus approfondi. Ils peuvent ainsi réduire considérablement le nombre de cas de fraude », explique Jens Verboven, Corporate Business Consultant.

Le nombre de tentatives (réussies) de fraude criminelle continue d’augmenter. Des groupes bien organisés font tout ce qu’ils peuvent pour tromper les entreprises et voler de l’argent ou des biens. Un groupe récemment démantelé à Anvers, avec des ramifications à l’étranger, a même employé un dessinateur pour concevoir de faux sites web. Cela a fait le titre de Gazet van Antwerpen le 1er octobre 2020. La crise du coronavirus et le confinement ont forcé les entreprises à faciliter le travail à domicile à un rythme accéléré. Cela a aussi été le signal pour les fraudeurs et les escrocs de passer à la vitesse supérieure et de tirer profit de la numérisation.

Mais l’ère numérique dans laquelle nous vivons a aussi ses avantages. Pensez, entre autres, à l’abondance de données disponibles et à la richesse des informations qui y sont cachées. Cela peut également apporter un réconfort dans la lutte contre la fraude. Par exemple, Graydon a développé le score de fraude, un outil qui détecte dans quelle mesure les clients ou les fournisseurs ont des intentions frauduleuses.

Symptômes et caractéristiques récurrents

Jens Verboven, Corporate Business Consultant chez Graydon, note que les entreprises impliquées dans des fraudes criminelles présentent des symptômes spécifiques. « Il s’agit d’éléments et de comportements qui se répètent souvent, quel que soit le secteur dans lequel la fraude se produit. Nous avons inclus ces signaux dans notre modèle de fraude. Idéalement, nous aimerions arriver à un modèle adapté à chaque secteur. Ou mieux encore : adapté à chaque client. Si nous pouvons combiner les données internes des clients avec nos données externes, nous obtenons un degré de prédiction beaucoup plus élevé. »

Un exemple simple permet de clarifier la valeur des données externes. Une entreprise sans personnel veut louer cinq voitures. Reliez le nombre de voitures au nombre d’ETP au sein de l’entreprise et vous constaterez immédiatement que cette demande n’est pas logique.

« Il est facile d’inclure des cas suspects comme celui-ci dans le modèle. Cela prouve immédiatement à quel point il est facile d’utiliser des données externes pour augmenter considérablement le taux de prédiction du modèle. Cependant, il s’agit de données dont les entreprises ne disposent souvent pas. Les données internes du client sont tout aussi importantes. Elles sont essentielles pour continuer à alimenter et à affiner le modèle. Le client obtient beaucoup en retour avec un degré de prédiction plus élevé », souligne Jens Verboven. « En bref, notre modèle de base est un point de départ, qui a besoin de sources de données internes et externes. »

Éléments constitutifs du score de fraude

Sans donner la formule exacte, Jens Verboven offre tout de même un aperçu des éléments qui sont inclus dans le score. « Nos algorithmes remarquent de nombreux éléments, allant d’éléments étranges dans les comptes annuels à un lieu douteux où l’entreprise est située. Au total, Graydon a ainsi trouvé quelque 65 éléments qui rendent une entreprise suspecte. »

Globalement, ils peuvent être divisés en cinq catégories :

  • Activité : Le score d’activité de Graydon permet de déterminer facilement si les activités présumées d’une entreprise correspondent à ses activités réelles. De cette manière, les entreprises fantômes, qui n’existent que sur le papier, peuvent être rapidement démasquées. La combinaison d’activités très diverses éveille également les soupçons.
  • Gestion : Qui sont les directeurs et quelle est leur histoire ? Ce qui est frappant, c’est que le fraudeur agit de manière aussi invisible que possible, alors que son entreprise est tout simplement plus visible. Le réseau d’entreprises affiliées et les liens avec l’étranger méritent également une vigilance accrue.
  • Données financières : Les comptes annuels ont-ils été falsifiés ? Ont-ils été publiés à la hâte ? Tous les efforts sont faits pour démontrer qu’une entreprise se porte bien.
  • Localisation : les entreprises frauduleuses s’installent souvent à des adresses suspectes. Par exemple, il existe des lieux typiques où des entreprises ont déjà souvent fait faillite dans le passé. Mais il existe également certains endroits où il est peu probable que de nombreuses entreprises soient officiellement établies, ce qui, dans ce cas, indique des bureaux à boîtes postales. C’est toujours un signe.
  • Statut de l’entreprise : le fraudeur aime racheter des entreprises ayant une longue histoire. Cela l’aide à présenter la situation de manière attrayante et à agir plus facilement.

Le modèle de fraude n’est pas toujours utilisable par tous les acteurs d’un secteur spécifique. Cela n’est possible que si deux entreprises ont une clientèle similaire. Cependant, le segment des voitures de luxe attire un public différent de celui des fourgonnettes, alors que les deux entreprises sont dans le même secteur. C’est pourquoi les données internes constituent une valeur ajoutée au modèle.

Pour qui le score de fraude est-il un outil précieux ?

Avec son score de fraude, Graydon est fortement représenté dans les secteurs bancaire, automobile et du leasing. Mais le score est également intéressant pour les entreprises qui sont actives dans le monde des assurances, sur le marché de l’énergie, dans le secteur des télécommunications et de l’informatique.

« En fait, le score est utile pour toute entreprise ayant déjà été en contact avec une fraude criminelle », déclare Jens Verboven. « Le modèle et les éléments constitutifs forment la base d’informations plus personnalisées. En fonction du secteur, le modèle sera encore affiné. Même au niveau du client, nous pouvons l’affiner pour augmenter le niveau de prédiction. »

« Les fraudeurs et les criminels ciblent souvent le secteur du leasing automobile, car il s’agit de matériel roulant de valeur, qui peut disparaître en un instant. Le matériel informatique en leasing (ordinateurs portables, tablettes, moniteurs, etc.) est également populaire parce qu’il peut être facilement revendu. Dans le secteur des assurances, nous avons également des clients qui indiquent que 10 à 15 % des dossiers sont frauduleux. Chacun d’entre eux bénéficie d’un modèle qui les aide à détecter les fraudeurs potentiels à un stade précoce. »

Voulez-vous savoir ce que le score de fraude peut signifier pour votre entreprise ou votre secteur ? Alors, contactez-nous immédiatement via info@graydon.be ou connectez-vous avec Jens Verboven sur LinkedIn.